Assurance Vie : Une Stratégie Fiscale et Financière Optimisée

Profil Investisseur et Conception de l'Allocation

Nous commençons par une analyse approfondie pour déterminer le pourcentage idéal d'allocation entre les fonds sécurisés et les unités de compte.

Analyse et Cadre Stratégique :

• Bilan Patrimonial : Confirmation de la place de l'assurance vie dans votre stratégie globale de capitalisation et de transmission.
• Tolérance au Risque : Évaluation objective de votre capacité à accepter la volatilité pour définir le niveau d'exposition aux marchés.
• Objectifs et Horizon : Formalisation des attentes de rendement et des échéances (retraite, transmission) pour guider le choix des maturités de fonds.

Sélection des Unités de Compte (UC) : L'Architecture Ouverte

Nous accédons à une architecture ouverte pour sélectionner les meilleurs véhicules d'investissement disponibles, offrant une diversification optimale sur toutes les classes d'actifs.

Les Fondations : Sécurité et Régularité

• Fonds en Euros et Euro-Croissance : Le socle sécuritaire. Le Fonds en Euros offre une garantie du capital net investi. Le Fonds Euro-Croissance vise un rendement supérieur en contrepartie d'une garantie du capital différée dans le temps. Nous disposons en permanence de campagne de fonds euros boostés.
• Fonds Obligataires et Monétaires : Destinés à la recherche de régularité et à la réduction du risque global. Les Fonds Obligataires investissent dans la dette, tandis que les Fonds Monétaires sont des solutions d'attente à faible volatilité.

Les Moteurs de Croissance : Dynamisme et Diversification

• Fonds Actions : Investissements sur les marchés boursiers, qu'ils soient généralistes ou spécialisés (géographiques, sectoriels, thématiques ESG/ISR). Ils constituent le principal moteur de croissance à long terme.
• Fonds Mixtes, Équilibrés et Flexibles : Ces fonds ajustent l'exposition entre actions et obligations. Les Fonds Flexibles permettent une gestion active et réactive aux cycles de marché, visant à limiter les baisses.
• Trackers ou ETF (Exchange Traded Funds) : Fonds indiciels à frais réduits qui répliquent passivement la performance d'un indice (CAC 40, S&P 500, etc.). Ils sont privilégiés pour leur transparence et leur efficacité de coût.

Les Actifs Réels et Ingénierie Financière

• Supports Immobiliers (SCPI, OPCI et SCI) : Intégration de parts de SCPI (immobilier de rendement), d'OPCI (actifs immobiliers et financiers pour plus de liquidité) ou de SCI (accès diversifié à des fonds immobiliers). Ces supports offrent une décorrélation avec les marchés financiers.
• Fonds Structurés et à Formule : Produits d'ingénierie financière conçus pour offrir un rendement potentiel élevé, souvent conditionné par des scénarios de marché précis et intégrant parfois des mécanismes de protection du capital à l'échéance. Les Fonds à Formule ont une durée de vie et une performance prédéfinies.
• Private Equity (FCPR, FPCI) : Pour les investisseurs avertis, accès aux sociétés non cotées (via des FCPR ou FPCI) pour rechercher une performance élevée sur un horizon très long, acceptant une liquidité réduite.

Revue Annuelle de Performance et Arbitrage Expert

La pérennité de l'allocation repose sur une gestion active et une capacité d'ajustement. Nous assurons un suivi rigoureux dont le point culminant est la revue annuelle.

Le Cycle Continu d'Optimisation :

• Revue Annuelle de Performance : Bilan complet et transparent du rendement consolidé de votre contrat, net de frais hors imposition, confronté aux objectifs. C'est lors de ce rendez-vous que nous validons la pertinence de l'allocation pour l'année à venir.
• Arbitrage Proactif à l'Occasion de la Revue : Recommandation et mise en œuvre des mouvements entre supports (ventes de fonds sous-performants, réinvestissement sur des thématiques émergentes) pour rééquilibrer et maintenir le profil risque/rendement à son niveau optimal.

KG Patrimoine transforme votre contrat d'assurance vie en un véritable outil de pilotage patrimonial sophistiqué, optimisé pour la croissance et la transmission.